Yo was geht ab?

Ich habe schon seit einigen Jahren ein Konto bei der Diba. Und genau seit dieser Zeit leistet es für mich gute Dienste. Ich bin mir nicht sicher, ob ich das Tagesgeld Konto so nutze, wie man es nutzen sollte denn für mich ist es eine kostenlose Möglichkeit mich selber ein bisschen auszutricksen und so dafür zu sorgen, dass ich meine Finanzen im Griff habe. Ich muss gestehen, ich neige dazu mir zur Verfügung stehendes Geld zu schnell auszugeben. Denn sich plötzlich ein ganz tolles Paarschuhe, einen neuen Computer oder er etwas anderes was ich gerade für überaus wichtig halte und wenn mein Girokonto sagte das genügend Geld vorhanden ist gebe ich es aus. Erstaunlicherweise ist das nur bei Geld, das mein Girokonto liegt so. Jegliche andere Investitionen bei der ich zum Beispiel Geld von meinem Diba Konto zurück transferieren müsste überlege ich mir mehrfach. Mit diesem Kleinen Trick hat daher mein Tagesgeldkonto, dass ich nach einem Tagesgeld Konten Vergleich bei http://www.tagesgeldkontovergleich.com/tagesgeldkonten/ing-diba-tagesgeld/ eröffnet habe, schon überaus bezahlt gemacht.

Dauerauftrag ist eingerichtet
Jeden Monat, direkt nach dem mein Gehalt auf mein die Rockkonto eingetroffen ist überweise ich mir per Dauerauftrag eine bestimmte Summe auf mein lieber Konto. In den ersten Monaten tat das noch ziemlich weh, mittlerweile habe ich mich aber daran gewöhnt, mit dem restlichen auf dem Girokonto verbliebenen Geld auszukommen. Erstaunlicherweise komme ich auch mit weniger Budget im Monat gut aus. Ich habe mir einmal einen festen Plan erstellt und ausgerechnet, wie viel Geld ich für Miete, Strom, für mein Telefonanschluss und Firmenhandy zu bezahlen habe.

Monatliche Kosten erfassen
Außerdem habe ich über den Daumen gepeilt, wie viel Geld ich brauche um meinen Kühlschrank jeden Monat dauerhaft gefüllt zu wissen. Dazu habe ich mir ein Taschengeld gegeben und der Rest ging ab sofort auf Tagesgeldkonto. Im ersten Monat war ich nach einer Woche pleite. Das lag aber nicht darin, dass ich falsch kalkuliert hatte sondern da sich einfach an der falschen Stelle Geld ausgegeben habe.

Ich finde die Geschichte des Ratenkredits ja total spannend. Entwickelt wurde der Ratenkredit lange vor meiner Zeit, in den 1950er Jahren. Das hätte ich nicht gedacht, weil meine Eltern sich mit der Thematik Ratenkredit überhaupt nicht gut auskennen. Sie konnten mir allerdings erzählen, dass der Ratenkredit damals das Hauptgeschäft der Teilzahlungsbanken war. Heute wird der Ratenkredit von Geschäftsbanken angeboten. Ehrlich gesagt, ohne den Ratenkredit hätte ich mir ein Auto bisher noch nicht leisten können. Dass allerdings so viele Ratenkredite im Jahr vergeben werden, nämlich Beträge von ca. 140 Milliarden Euro in 2009, hätte ich nicht gedacht.

Vom Thema Ratenkredit bin ich natürlich aus dem Grund so begeistert, weil es sich bei einem Ratenkredite um ein heute meist standardisiertes Bankprodukt handelt. Es besteht für mich als Kunde einer Bank eine sehr hohe Vergleichsmöglichkeit. Beträge, die ich üblicherweise aufnehme als Kredit sind allerdings eher bescheiden. Allgemein bewegen sich die Höhen zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro. Die anderen Kredite sind Baukredite, die zwar auch in Raten zurückgezahlt werden, allerdings zu anderen Konditionen.

Laufzeit entscheidend
Meiner Meinung nach ist die Laufzeit ein entscheidender Faktor, der dazu beiträgt, dass der Kredit auch wirklich günstig wird. Ich führe natürlich immer einen Vergleich Ratenkredit durch. Dies bringt mir Sicherheit, dass ich auch wirklich einen möglichst günstigen Kredit erhalten kann. Von der Laufzeit her entscheide ich mich meist für eine mittlere Laufzeit. Möglich bzw. üblich sind Laufzeiten von 6 bis 120 Monate. Auch ein Autokredit ist heute zu einer derartig hohen Laufzeit erhältlich. Dies war früher auch nicht so. Doch heute gelten Fahrzeuge als langlebig und daher auch entsprechend finanzierbar.

Bereits als ich noch sehr klein war, haben meine Eltern für mich ein Konto bei der Bank geöffnet. Über die Jahre haben sie an meinen Geburtstagen die Freunde und Bekannte der Familie gebeten mir nicht so große Dinge zu schenken, soll lieber etwas Geld auf dieses Konto zu überweisen. Das habe sie tatsächlich auch alle getan und so haben sich über die Jahre viele Überweisungen angesammelt die dafür gesorgt haben, dass nun zum Ende meines Studiums dort ein ordentlicher Batzen Geld auf mich wartet. Meine Eltern haben immer gesagt dass ich dieses Geld zum Ende meines Studiums bekomme. Sie wollten nicht, dass ich während des Studiums davon irgendeinen Quatsch finanziere.

Festgeld Anlage
Nun nach Ablauf meines Studiums habe mich entschieden, ein Jahr in Australien als Backpacker zu verbringen, und auch in dieser Zeit will ich das Geld, das so lange angespannt worden ist noch nicht verwenden. Ich habe mir zwar etwas davon genommen um meinen Taschengeld auf meiner Reise zu finanzieren, doch den Rest will ich nach Möglichkeit für dieses eine Jahr Gewinn bringend anlegen. Da feststeht, dass sich mindestens ein Jahr nicht hier sein werde habe ich mich für ein Festgeldkonto entschieden. Ein Festgeldzinsen-Vergleich hat gezeigt, das derzeit die besten Zinsen für eine Anlage bei der Bank of Scotland gezahlt werden. Und auch in unserer Welt momentan sehr viel geschieht, macht mir Auskunft des Währungsrisikos keine Sorgen.

Festgeld Anlage auflösen
Das Geld wird für ein Jahr fest angelegt, und wenn ich aus Australien zurück, wird noch etwas an Zinsen dazu gekommen sein, so dass ich davon dann tatsächlich meine erste eigene Wohnung komplett einrichten kann. Ich danke meinen Eltern, dass sie bereits sehr früh einen schönen Grundstein für ein für mich selbstständiges Leben gelegt haben.

Wenn man früher ein Darlehen beantragen wollte, ging man schön und brav zu seiner Hausbank - die gleiche Bank, auf der die Eltern und Großeltern schon Kunden waren. Man setzte sich ganz ehrfürchtig ins Zimmer des Sachbearbeiters und hoffte, dass dieser einem gnädiger Weise den erbetenen Kredit gewähren würde. Die Konditionen des Kredites wurden uns mitgeteilt und waren "unantastbar". Niemals wäre uns die Idee gekommen, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen. Selbstverständlich hatten wir auch kaum das nötige Grundwissen, um evtl. bessere Bedingungen aushandeln zu können.

Mit dem Internet ist das heute alles anders. Mit nur einem Fingerklick von Webseiten wie kredit-vergleich24.com gibt es eigentlich keine Entschuldigung mehr, kein informierter Kunde zu sein. Diese Herausforderung wollte ich annehmen. Zuerst wollte ich wissen: was bedeutet eigentlich die Schufa-Abfrage beim Kreditantrag? Wikipedia gab mir die Antwort: die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Wirtschaftskartei, über die Finanzinstitute Auskünfte zur Kreditwürdigkeit eines Kunden erhalten können. Die wichtigsten Faktoren zur Kreditwürdigkeit (die sogenannte Bonität) sind Einkommen, ob bereits Kredite bestehen, und wie diese (und frühere Verpflichtungen) zurückbezahlt werden.

Die Schufa-Abfrage beim Kreditantrag ist also dazu da, unsere Bonität zu ermitteln. Mit diesem Rätsel gelöst, ging's weiter zu kredit-vergleich24.com. Dort lernte ich alles, was ich jemals über Kredite wissen muss: Welche Kreditarten es gibt, und zu welchem Zweck sie am besten eingesetzt werden; über Kreditabsicherung und wie Bonität und Sicherheit die Kosten eines Kredites bestimmen, und wie ich beim Vergleich zwischen verschiedenen Instituten die besten Konditionen für meinen Kredit bekommen kann. Die Seite informierte mich sogar über Themen wie Tagesgeldkonten und Kredite des Staates - kurz, ich absolvierte einen Schnellkurs im Finanzwesen, der mir bei zukünftigen Bankgeschäften nur zugutekommen kann!

Ich trage nun schon seit mehreren Jahren eine Kreditkarte in mein Portmonee. Ich nutze sie in mehr oder weniger regelmäßigen Abständen und in der Mitte zufrieden. Gerade für Einkäufe im Internet nutze ich diese gerne. Bisher war mir auch bewusst dass Banken mittlerweile kostenlos Kreditkarten anbieten, dass es mittlerweile allerdings auch schon virtuelle Kreditkarten gibt, das war mir neu. Eine virtuelle Kreditkarte funktioniert wie eine ganz normale Kreditkarte allerdings bekommt man keine Kreditkarte von seiner Bank zugeschickt. Die bewusste kleine Karte die der Kreditkarte ihre Namen gibt und wie man im Portmonee mit sich herum trägt gibt es bei der virtuellen Kreditkarte nicht.

Virtuelle Kreditkarte ist nur eine Nummer
Eine virtuelle Kreditkarte ist vorrangig für den Einsatz im Internet geeignet. Für Einkäufe im realen Leben ist sie nicht geeignet. Zum bezahlen im Internet steht sie allerdings eine gute Alternative zur altbekannten Kreditkarte dar. Um sie zu verwenden bekommt man von seiner Bank lediglich eine Kreditkartennummer und einen Pin. Weiterhin kann man bisher mit einer virtuellen Kreditkarte keinen echten Kredit beantragt. Die Fonds wird auf Basis einer prepaid Kreditkarte bei der zuerst ein Guthaben aufgeladen werden muss. Daher ist eine virtuelle Kreditkarte für jemanden der einen negativen Schuh vereint hat hat oder aus anderen Gründen keine gewöhnliche Kreditkarte haben möchte für den Einsatz im Internet sehr zu empfehlen.

Guthaben aufladen und los geht’s
Der Einkauf im Internet gestaltet sich mit einer virtuellen Kreditkarte genauso wie mit einer klassischen Kreditkarte. Der einzige Unterschied besteht darin, dass die virtuelle Kreditkarte zunächst mit einer Überweisung aufgeladen werden muss. Sowie das Geld auf dem der virtuellen Kreditkarte zugewiesenen Konto verbucht ist kann sie verwendet werden. Der Shop verlangt die Kreditkartennummer und ob man diese nun von einer Plastikkarte abliest oder ob man sie sich irgendwo notiert hat, der Erfolg ist der gleiche. Die Bestellungen abgegeben und der Verkäufer bekommt sein Geld von der Bank die die virtuelle Kreditkarte ausgestellt hat zugewiesen.